बीमा क्या है इन हिंदी?

बीमा

बीमा एक ऐसा साधन है जिसके द्वारा कुछ शुल्क (प्रीमियम कहा जाता है) का भुगतान करके नुकसान का जोखिम दूसरे पक्ष (बीमाकर्ता या बीमाकर्ता) को दिया जा सकता है। जिस पार्टी का जोखिम बीमाकर्ता को दिया जाता है उसे ‘बीमित’ कहा जाता है। एक बीमाकर्ता आमतौर पर एक ऐसी कंपनी होती है जो बीमित व्यक्ति के नुकसान या क्षति को कवर करने के लिए तैयार और सक्षम होती है।

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बीमा वास्तव में बीमाकर्ता और बीमित व्यक्ति के बीच एक अनुबंध है जिसमें बीमाकर्ता एक निश्चित घटना (जैसे कि एक निश्चित आयु के अंत या) के घटित होने पर एक निश्चित राशि (प्रीमियम) के बदले में बीमाधारक को एक निश्चित राशि का भुगतान करता है। मृत्यु) या फिर जोखिम के कारण हुए वास्तविक नुकसान के लिए बीमित व्यक्ति की क्षतिपूर्ति करता है।

बीमा के आधार पर विचार करने पर पता चलता है कि बीमा एक प्रकार का संघ है जिसमें सभी बीमाधारक जो जोखिम का शिकार हो सकते हैं, प्रीमियम का भुगतान करते हैं जबकि उनमें से केवल कुछ (बहुत कम) जिन्हें वास्तव में नुकसान होता है, मुआवजा दिया जाता है। वास्तव में, जोखिम उठाने की क्षमता अधिक होती है, लेकिन उनमें से कुछ ही एक निश्चित अवधि में नुकसान झेलते हैं। बीमाकर्ता (कंपनी) बीमित पार्टियों के नुकसान को शेष बीमित पार्टियों को वितरित करने का वचन देता है।

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बीमा कितने प्रकार के हैं?

अगर कोई परिवार का इकलौता कमाने वाला है तो उसके जाने के बाद जीवन बीमा उस पर निर्भर लोगों को कुछ आर्थिक राहत देता है। लेकिन यह केवल एक ही प्रकार का नहीं है। कुछ पॉलिसियां ​​कवर के साथ-साथ बचत और निवेश के जरिए रिटर्न पाने का विकल्प भी देती हैं। यानी यह खुद बीमाकर्ता के लिए भी उपयोगी है। भारत में 8 प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी उपलब्ध हैं। बीमाकर्ता अपनी आवश्यकता के अनुसार अपने लिए पॉलिसी का चयन कर सकता है। आइए जानते हैं जीवन बीमा पॉलिसियों के प्रकार-

1. टर्म इंश्योरेंस प्लान-

इस प्लान को एक निश्चित अवधि के लिए खरीदा जा सकता है, जैसे कि 10, 20 या 30 साल। इस प्लान में, चुनी हुई अवधि यानी कार्यकाल के लिए कवरेज उपलब्ध है। ऐसी जीवन बीमा पॉलिसी में कोई परिपक्वता लाभ नहीं होता है। वे बचत/लाभ घटक के बिना जीवन बीमा प्रदान करते हैं। इसलिए, वे अन्य नीतियों की तुलना में सस्ते हैं। टर्म इंश्योरेंस में, पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, पॉलिसी के तहत बीमित राशि का भुगतान लाभार्थी को किया जाता है।

2. मनीबैक बीमा पॉलिसी-

यह पॉलिसी केवल एक प्रकार की बंदोबस्ती पॉलिसी है। इस पॉलिसी में निवेश और बीमा का संयोजन भी है। अंतर यह है कि इस जीवन बीमा पॉलिसी में बोनस के साथ बीमित राशि पॉलिसी अवधि के दौरान ही किश्तों में वापस कर दी जाती है। अंतिम किस्त पॉलिसी के अंत में उपलब्ध है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो संपूर्ण बीमा राशि लाभार्थी को मिल जाती है। हालांकि, इस पॉलिसी का प्रीमियम सबसे ज्यादा होता है।

3. बंदोबस्ती नीति-

इस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी में बीमा और निवेश दोनों होते हैं। इस पॉलिसी में एक निर्दिष्ट अवधि के लिए एक जोखिम कवर होता है और उस अवधि के अंत में बोनस के साथ बीमा राशि पॉलिसीधारक को वापस कर दी जाती है। पॉलिसी राशि के अंकित मूल्य का भुगतान एंडॉमेंट पॉलिसी के तहत पॉलिसीधारक की मृत्यु पर या निर्दिष्ट वर्षों के बाद किया जाता है। कुछ पॉलिसी गंभीर बीमारी के मामले में भी भुगतान करती हैं।

4. बचत और निवेश योजनाएं

इस प्रकार की जीवन बीमा योजना बीमित व्यक्ति और उसके परिवार को भविष्य के खर्चों के लिए एकमुश्त निधि का आश्वासन देती है। इस तरह की योजनाएं न केवल अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए महान बचत उपकरण प्रदान करती हैं, बल्कि आपके परिवार को बीमा कवर के रूप में एक निश्चित राशि का आश्वासन भी देती हैं। इस प्रकार की जीवन बीमा श्रेणी पारंपरिक और यूनिट-लिंक्ड दोनों योजनाओं को कवर करती है।

5. यूलिप-

इस प्लान में भी सुरक्षा और निवेश दोनों ही रहते हैं। पारंपरिक बंदोबस्ती बीमा पॉलिसियों और मनीबैक पॉलिसियों में आपको मिलने वाला रिटर्न एक हद तक सुनिश्चित होता है, जबकि यूलिप में रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यूलिप में निवेश का हिस्सा बॉन्ड और स्टॉक में निवेश किया जाता है और आपको म्यूचुअल फंड जैसी इकाइयां मिलती हैं। ऐसे में रिटर्न बाजार के उतार-चढ़ाव पर आधारित होता है। हालांकि, आप तय कर सकते हैं कि आपका कितना पैसा शेयरों में निवेश किया जाना चाहिए और कितना पैसा बांड में निवेश किया जाना चाहिए।

6. आजीवन जीवन बीमा-

Lifelong Life Insurance यानी होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान में आपको जीवन भर के लिए सुरक्षा मिलती है। यानी पॉलिसी की कोई टर्म नहीं होती है। पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर नॉमिनी को बीमा क्लेम मिलता है। अन्य जीवन बीमा पॉलिसियों की अधिकतम आयु सीमा होती है, जो आमतौर पर 65-70 वर्ष होती है। इसके बाद नॉमिनी मौत की स्थिति में डेथ क्लेम नहीं ले सकता। लेकिन लाइफ लाइफ इंश्योरेंस के तहत नॉमिनी क्लेम कर सकता है, भले ही पॉलिसीधारक की मृत्यु 95 वर्ष की आयु में हो गई हो। इस पॉलिसी का प्रीमियम बहुत ज्यादा होता है। इस पॉलिसी के तहत, पॉलिसीधारक के पास बीमा राशि को आंशिक रूप से निकालने का विकल्प होता है। इसके अलावा वह पॉलिसी पर लोन के रूप में भी पैसा ले सकता है।

7. बाल बीमा पॉलिसी-

इन प्लान्स को बच्चों की पढ़ाई और अन्य जरूरतों को ध्यान में रखकर तैयार किया गया है। चाइल्ड प्लान में पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है लेकिन पॉलिसी लैप्स नहीं होती है। भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं और बीमा कंपनी पॉलिसीधारक की ओर से निवेश करना जारी रखती है। बच्चे को एक निश्चित अवधि के लिए पैसा मिलता है।

8. सेवानिवृत्ति योजना-

इस प्लान में जीवन बीमा कवर उपलब्ध नहीं है। यह एक सेवानिवृत्ति समाधान योजना है। इसके तहत आप अपने जोखिम का आकलन कर रिटायरमेंट फंड बना सकते हैं। एक निर्दिष्ट अवधि के बाद, आपको या आपके बाद लाभार्थी को पेंशन के रूप में एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाएगा। यह भुगतान मासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक आधार पर हो सकता है।

बीमा का कार्य

बीमा के कार्यों को दो भागों में विभाजित किया जा सकता है – (1) प्राथमिक कार्य (2) द्वितीयक कार्य।

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प्राथमिक कार्य –

निश्चितता प्रदान करना:- बीमा हानि की अनिश्चितता के कारण होने वाले नुकसान को पूरा करने की निश्चितता प्रदान करता है। कुशल नियोजन से व्यक्ति को हानि अवश्य हो सकती है, लेकिन इस कार्य में अनेक बाधाएँ उत्पन्न हो सकती हैं। बीमा हानि की कठिनाइयों को दूर कर हानि के प्रति निश्चितता प्रदान करता है। जोखिम नुकसान की अनिश्चितता है जिसमें नुकसान कब होगा, कैसे होगा, यह नहीं पता, यदि जोखिम होता है, तो व्यक्ति को पहले और उससे पहले नुकसान की चिंता होती है, लेकिन इस प्रकार की चिंता बीमा के साथ समाप्त हो जाती है . . व्यक्ति निश्चिंत हो जाता है, इसके लिए व्यक्ति को बहुत छोटा प्रीमियम देना पड़ता है जो कि नुकसान का बहुत छोटा हिस्सा होता है।

सुरक्षा प्रदान करना:-

बीमा का मुख्य कार्य संभावित नुकसान से सुरक्षा प्रदान करना है क्योंकि मानव जीवन जोखिम से भरा है। विभिन्न जोखिमों के कारण, यह अनिश्चित रहता है कि भविष्य की आपदाओं से कब और कितना नुकसान होगा। इस तरह मनुष्य असुरक्षा महसूस करता है, वह सुरक्षा चाहता है। सुरक्षा तभी मिल सकती है जब जोखिमों की अनिश्चितता दूर हो। बीमा इस अनिश्चितता से छुटकारा पाकर सुरक्षा प्रदान करता है।

जोखिम का वितरण (हानि):-

बीमा का मुख्य कार्य जोखिमों के कारण हानि का वितरण है। आपदा या जोखिम को विभाजित नहीं किया जा सकता है लेकिन उनसे होने वाले नुकसान को उन लोगों में विभाजित किया जा सकता है जो नुकसान से सुरक्षित रहना चाहते हैं। प्राचीन काल में हानियों को जोखिम के समय विभाजित किया जाता था। लेकिन बीमा अनुबंध में उन नुकसानों का भुगतान बाद में किया जाना था। जिसके लिए सीमित व्यक्तियों से होने वाले नुकसान का हिस्सा उनसे पहले ही प्रीमियम के रूप में ले लिया गया था। प्रीमियम की गणना हानि की संभावना के अनुसार की जाएगी।

द्वितीयक कार्य –

सुरक्षा की व्यवस्था के माध्यम से, बीमा व्यावसायिक गतिविधियों में कई ऐसी सुविधाएँ, अवसर और लाभ प्रदान करता है जो इस प्रकार महत्वपूर्ण हैं।

हानि की रोकथाम –

बीमा स्वयं हानि को नहीं रोकता है, बल्कि उन व्यक्तियों और संगठनों का समर्थन करता है जो नुकसान को रोकने के लिए काम कर रहे हैं। घाटा कम होगा तो घाटा रुकेगा। बीमाकर्ता कम भुगतान करेगा। ऐसे में उसे नुकसान नहीं उठाना पड़ेगा। हानि में कमी प्रीमियम दर को कम कर सकती है जिससे बीमा के विकास में मदद मिलती है।

पूंजी की आपूर्ति –

बीमा समाज को पूंजी की आपूर्ति करता है, बीमा की पर्याप्त मात्रा प्रीमियम के रूप में आती है, जिसे उत्पादन बढ़ाने के लिए विनियोजित किया जाता है और समाज को पूंजी की कमी से पूरा किया जाता है। भारत जैसे देश में जहां पूंजी की कमी है, बीमा के इस कार्य का विशेष महत्व है, बीमा के द्वारा पूंजी का संचय दो प्रकार से किया जा सकता है- (१) बीमा के अभाव में प्रत्येक व्यक्ति, व्यवसाय या संस्था नुकसान को पूरा करने के लिए कुछ है। आप जो उपभोग नहीं करते हैं उसे बचाएं। (2) बीमा पूंजी जमा करता है।

वित्तीय स्थिरता प्रदान करना-

बीमा का एक महत्वपूर्ण योगदान यह है कि यह शुद्ध जोखिमों से अस्थिरता को रोकता है। यदि बीमा की सुविधा उपलब्ध न हो तो आग, दुर्घटना, चोरी, दंगा और अन्य ऐसी गड़बड़ी के कारण बड़े पैमाने पर चल रहे व्यवसाय या उद्योग को अपूरणीय क्षति हो सकती है। यदि बीमा हो तो ऐसे नुकसान की भरपाई की व्यवस्था की जाती है, और व्यापार और उद्योग और समाज में स्थिरता सुनिश्चित की जा सकती है।

बीमा के लाभ-

25 लाख तक की (वार्षिक) आय वाले भारतीय परिवारों के लिए जीवन बीमा सबसे पसंदीदा निवेश विकल्प के रूप में उभरा है! डीएसपी ब्लैकरॉक इंडिया इन्वेस्टर पल्स सर्वे के अनुसार, 70% संपन्न भारतीय आबादी अपनी पूंजी को नकदी के अलावा अन्य निवेश साधनों में निवेश कर रही है और उन्होंने अपना पैसा बीमा में लगा दिया है। यहां जीवन बीमा के कुछ लाभ दिए गए हैं जिन्होंने इसे एक पसंदीदा वित्तीय स्रोत बना दिया है।

1) लाइफ कवर

जीवन बीमा खरीदने का मुख्य उद्देश्य आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है! एक जीवन बीमा पॉलिसी एक अच्छी वित्तीय योजना की आधारशिला है, खासकर यदि आप अपने परिवार में एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं।
एक आदर्श पॉलिसी आपके परिवार को आराम से रहने और आपके जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए पर्याप्त कवर प्रदान करती है। अगर समझदारी से निवेश किया जाए तो यह भविष्य की वित्तीय जरूरतों जैसे बच्चों की शिक्षा आदि के लिए भी धन प्रदान कर सकता है।

2) स्वास्थ्य संबंधी खर्चों का कवरेज

आपकी जीवन बीमा पॉलिसी आपको गंभीर बीमारियों से होने वाले खर्चों और नुकसान से आर्थिक रूप से बचाती है। कुछ प्रकार के कैंसर, पहले दिल का दौरा, स्ट्रोक जैसी बीमारियों और ओपन चेस्ट सीएबीजी जैसी सर्जरी के लिए किए गए खर्चों को कवर करने के लिए भी राइडर्स उपलब्ध हैं। यहां मिलने वाले फायदे और उनसे जुड़े नियम हर पॉलिसी में अलग-अलग होते हैं।

3) सेवानिवृत्ति योजना

हालांकि बीमा अचानक मृत्यु के जोखिम को कवर करता है, हो सकता है कि आपको ऐसी स्थिति का सामना न करना पड़े और आपको अपने सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों से भी निपटना पड़े। स्थिर आय की कमी के कारण यह एक कठिन काम हो सकता है। तो, एक जीवन बीमा पेंशन योजना आपको वार्षिकी के रूप में आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान कर सकती है, जिससे आपके सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों को संभालना आसान हो जाएगा।

4) टैक्स प्लानिंग

हर निवेशक के मन में एक आम चिंता होती है कि मैं टैक्स कैसे बचा सकता हूं? टैक्स बचाने के लिए अगर आप समझदारी से निवेश करें तो बीमा एक अच्छा विकल्प साबित हो सकता है। आपकी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए, आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम आपकी कर योग्य राशि से धारा 80C के तहत काट लिया जाता है और आपकी पेंशन योजना के लिए किए गए योगदान की राशि धारा 80CCC के तहत आपकी कर योग्य राशि है, इसलिए, आपको इस धन पर कर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। प्रीमियम के रूप में भुगतान किया। हालाँकि, इन कटौतियों के लिए भी कुछ वार्षिक सीमाएँ हैं और इनसे होने वाले लाभ आयकर के प्रावधानों के अनुसार भिन्न हो सकते हैं। इस पर विस्तृत सलाह के लिए अपने कर सलाहकार से सलाह लें।

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